Breve Guía del Usuario Financiera para las TI-83 Plus Calculadoras

ÍNDICE:
Para facilitar operaciones de búsqueda, las instrucciones se dividen en las categorías siguientes:
   I.  Interés - Interés simple, interés compuesto, Interés compuesto continuamente, tasa de interés efectiva.
 II.  Anualidades e hipotecas - anualidades ordinarias, anualidades debidas, fondos de amortización
III.  Préstamos - préstamos de coche, tabla de amortización del préstamo
IV.  Inversiones - precio de un bono; Interés para la madurez de un bono, valor actual VPN, tasa interna de
      retorno, (TIR). Inglés  (Irr)
V.

Lanzado: 9/3/06.          El último revisó: 3/22/07
General:
*  TMV Solver - A menos que se indicare contrariamente, todos los cálculos estarán con el TMV Solver .
    Para tener acceso a esto, pulse APPS, ENTER, ENTER.
 * La mayor parte de estas instrucciones serán realizadas usando un problema como ejemplo. Observar
   que algunos de los problemas podría ser solucionado, posiblemente  más fáciles,  sin
   las finanzas APPS, pero de esta hoja con ese APPS solamente.
* Los signos de menos - observar que algunas respuestas tendrán un signo de menos antes de ellos.
  Éstos están allí porque la calculadora sigue la convención de la muestra de el flujo de caja  en la
 cual las salidas de efectivo (inversiones por ejemplo) es negativa y las afluencias son positivas. Para
 muchos problemas, puedes no hacer caso de esta muestra. Cuando es importante, eso será indicada.
* Fijando N, P/Y, y  C/Y - Como regla general, cuando no hay pagos periódicos, por ejemplo en
  cálculos del interés, “N” se fija igual al número de años y P/Y se fija en 1. C/Y será fijado al número
  de compuestos períodos al año. Notar eso para el composición diario, C/Y será fijado en 360 para
  algunos problemas. Para los préstamos, las anualidades, y otras tales cosas con pagos periódicos, P/Y
  será fijado para el número de pagos al año, “N” será el número de pagos, y  C/Y será fijado para el
  número de compuestos por año.

I. Interés Simple y Compuesto.
  1. Interés Simple:
      Un estudiante tenía $5000 que ella no necesitó por 11 meses. ¿Si ella lo invirtió por 11 meses en el 
      interés anual del 8%, cuánto ella tiene en el final de los 11 meses?
     a)  Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: N=1; I%=8*11/12;  PV = 5000;
         PMT=0; P/Y =1; C/Y=1; END.
     b)  Fijar el cursor en FV y pulse ALPHA, SOLVE. Observar que SOLVE es la tercera
          función de la llave de ENTER.
     c) Observar que si deseas el interés acumulado, después simplemente restar $5000 de la respuesta  
         obtenida en la operación antedicha.

2. Interés Compuesto:
    Ej. 1: ¿Suponer que tú invierten $5000 por 6.5 años en el trimestralmente compuesto 5.25% intereses, cuánto
       dinero tienes en el final del período?
        a) Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como:: N=6.5; I%=5.25; PV = -5000;
            PMT=0; P/Y =1; C/Y=4; END.
        b) Fijar el cursor en FV y pulse ALPHA,  SOLVE.  Observar que SOLVE es la
             tercera función de la llave de ENTER. Tu respuesta debe ser 7017.93.
        c) Observar que si deseas el interés acumulado, después simplemente restar $5000 de la respuesta 
             obtenida en la operación antedicha.
     Ej. 2: ¿Supones que tienes $1200 y necesitas $1800 de 7 años, en qué trimestral compuesto interés,
         necesitarás invertir el dinero para ganar esta cantidad?
         a) Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: N=7; I%=5.25; PV = -1200;
             PMT=0; P/Y =1; C/Y=4; END.
        b) Fijar el cursor en el I%, y pulse ALPHA , SOLVE. Observar que SOLVE es la
            tercera función de la llave de ENTER. Tu respuesta debe ser 5.834 redondeados a 3 lugares
           decimales.
     EJ 3: Interés compuesto continuamente:
       Aunque la fórmula A=Pe^rt es alrededor tan fácil como usando el Finance APP, algunos usuarios tienen
      dificultad cambio del fórmula para obtener tiempo o tasa. Así pues, incluiré este ejemplo del  
       interés compuesto continuamente.
     Tomemos la información en Ej 2 sobre salvo que hacemos interés compuesto continuamente.
     a) Incorporar la información exactamente como en  Ej. 2  salvo que  para C/Y, incorporan 1E9. Hacer eso
         presionando 1, 2^ND, EE (la tecla para la coma), 9, ENTER.  Ahora, continuar con el artículo  
        b) como en Ej. 2.

3. Tasa de Interés Efectiva:
    Suponer que un banco te dice que pague 3.9% compuso  mensual y otro te dice que pague el 4%
    compuesto semestral. ¿Cuál uno es la mejor inversión?
    a)  Pulse APPS, ENTER, desplaze el cursor abajo  a C: EFF (y pulse ENTER. (Alternativamente, puedes
          pulse ALPHA C.)   “EFF (” será pegado a la pantalla.
    b)  Introducir 3.9, 12) y pulse ENTER.  El interés será 3.97%.
    c)  Pulse 2nd, ENTRY (la segunda función de ENTER); entonces corregir la entrada de
         modo que tengas EFF (4, 2); entonces pulse ENTER. La respuesta será 4.04.  Así pues, ésta es la
        mejor inversión.

II. Anualidades e Hipotecas:
     1. Anualidades Ordinarias:
         Para nuestros propósitos, una anualidad ordinaria será una en el cual los pagos iguales se hacen  
         en el igual los períodos del tiempo, el período de compuestos igual que el período de pago, y los
         pagos se hacen en el final del período.  Note Bien:  Porque hay pagos en una anualidad, “N”
         en el TMV Solver debe fijar el igual al número de los períodos de pago.
        Ex. 1: Suponer que pagas $20.000 cada año en una anualidad por 7 años. ¿Si el interés es el 6%
        compuesto anualmente, cuánto tienes en el final del período?
        a)  Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: N=7; I%=6; PV = 0; PMT=-20000;  
             P/Y =1; C/Y=1; END.
       b)  Fijar el cursor en FV y pulse ALPHA, SOLVE.  Observar que SOLVE es la tercera función  
           llave del ENTER .  La respuesta debe ser 167876.75.

2. Anualidades Debidas:
     Las anualidades debidas tienen la misma disposición que anualidades ordinarias, salvo que BEGIN
     se destacan en vez de END.
     Ex. 1: Suponer que pagas $500 cada año en una anualidad debida por 7 años. ¿Si el interés es el 6%
        compuesto anualmente, cuánto tienes al final del año?
       a)  Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: N=7; I%=6; PV = 0; PMT=-500;
           P/Y =1; C/Y=1;  BEGIN.
       b) Fijar el cursor en FV y pulse ALPHA,  SOLVE.  Observar que SOLVE es la tercera función  
           del llave de ENTER.  La respuesta debe ser 4196.92, redondeado a dos lugares decimales.

3. Fondos de Amortización:
    Los fondos de amortización tienen las mismas características que anualidades, pero ellos son para propósitos
   de otra manera que una anualidad.  Pueden ser acumular bastante dinero para comprar un
    coche, pagan apagado un préstamo, o cualquier otro propósito. Seguir el mismo procedimiento para  
    éstos que para las anualidades.

4. Hipotecas:
    Suponer las compras de una familia un hogar para $200000 y las marcas una señal de $20000.  
    Toman hacia fuera una hipoteca $180000 en 7.5% por 30 años. Cuál es la cuota requerida ¿amortizar
    este préstamo?
    a)  Pulse APPS, ENTER, ENTER.
    b) Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: N=360; I%=7.5; PV = 180000; FV=0;
        PMT=0; P/Y =12; C/Y=12; END.
    c) Fijar el cursor en PMT y pulse ALPHA, SOLVE.  
       Observar de que SOLVE es la tercera función la llave de ENTER. Tu respuesta debe ser 1258.59,
       redondeado a dos lugares decimales.
      Adición: Encontrar el interés total pagó en este préstamo, utiliza este fórmula:  
      El Interés total = el Pago Mensual*el Número de Meses - la Cantidad Original del Préstamo. =
      1258.59*360 -180000 = $273092.4. 

5. Tabla de Amortización para un Préstamo:
     General: El procedimiento manual, que explicaré primero, toma mucho tiempo si tienes que calcular  
     varios préstamos o varias líneas en una tabla. Por lo tanto, he agregado un pequeño programa que
     escribí para ahorrar usted  un cierto trabajo. El programa sigue esta explicación.

    Método Manual:
         Suponer que tienes un préstamo por 10  años de  $80.000.00 en 8.5 por ciento con pagos cada mes.  
         Hacer una tabla de amortización para los primeros tres pagos. Puede ser que primero desees hacer
         una tabla tal como el siguiente para incorporar tus datos. Los datos calculados se han incorporado
         ya a esta tabla.                              

      1) Pulse APPS, ENTER, ENTER.
        2) Poner la información siguiente en la exhibición que aparece: N=10*12;  I% = 8.5; PV=80000;
            FV=0; P/Y=12; C/Y = 12; END.
        3) Poner el cursor en PMT, Pulse la ALPHA, ENTER, y el pago de 991.885 será exhibido
             opuesto PMT.
         4) Pulse  2nd, QUIT, APPS, ENTER, 9, para exhibir el bal (. Ahora calcularemos el saldo
             después cada uno de los tres pagos.
         5) Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: bal (1,1.  Pulse ENTER y el
             valor indicado en la tabla será exhibido.
         6) Pulse  2nd, ENTER, y la entrada será exhibida otra vez. Corregir la entrada para parecer
             esto bal (2,2.  Pulse ENTER y el nuevo saldo será exhibido.
         7) Seguir este mismo procedimiento para calcular el saldo después del tercer pago.
         8) Ahora, calcularemos los pagos principales. Pulse APPS, ENTER, 0 (cero), y ΣPrn (
             aparecer en la pantalla principal.
         9) Para calcular el principales para el primer pago, entre los números de modo que la entrada mire
              como sigue: ΣPrn (1,1. Para el segundo pago, cambiar la exhibición a ΣPrn (2.2 y
              para el tercero a Σ Prn (3,3. Por supuesto, pulse ENTER para cada cálculo.
       10) Finalmente, calcular los pagos interés . Pulse APPS, ENTER, ALPHA, A, y lo que
              sigue será exhibido: ΣInt(.  Calcular las tres cantidades del interés usar el mismo
              procedimiento que con los pagos principales del saldo y de interés. Por supuesto, habrías
              podido calcular las tres cantidades para el primer pago; entonces el segundo etc., pero ése 
              habría sido mucho más trabajo.

              Usar el programa: Éste es un programa simple que debe tomar solamente algunos minutos para 
              entrar si usted tiene cierto conocimiento rudimentario de cómo incorporar programas. Puedes 
              encontrar la información sobre entrar programas en tu manual de usuario del TI en la sección de
              los programas en este Website. (Haz clic sobre TI Programming Strokes cerca del fondo del panel
             de la navegación a  la izquierda.).  Los estudiantes de STCC pueden llamarme en la  ASC de Gill y
              concertar una cita para tener el programa transferido  electrónicamente a sus calculadoras. Toma
              menos de cinco minutos, incluyendo la disposición.
             NOTA: Los dos puntos a la izquierda en las líneas del código se incorporan automáticamente
              cuando incorporas el programa a mano.

               :PROGRAM: LAONAMRT
                     :"FKIZER  V:050106"
                     : Disp "ENTR DATA IN APPS"
                     :Input "1ST PMT NO. ", B
                     :Input "LAST PMT NO. ", E
                     :1→X
                     :ClrList L₁, L₂, L₃, L₄
                     :For(P,B,E
                     :tmv_Pmt→L₁(X)
                     :∑Int( P,P→L₂(X)
                     :∑Prn( P,P→L₃(X)
                     :bal(P,P→L₄(X)
                     :X+1→X
                     :End
                     :Stop           

:                    Usar el Programa:
                     Aquí es cómo utilizar este programa, el asumir que lo haces ya entrar.
                     1) Seguir los primeros tres pasos en el método manual descrito arriba; entonces pulse 2nd, QUIT y
                          bajar el cursor al nombre de la programa que deseas utiliza.
                     2) Pulse PRGM; desplaze el cursor al nombre del programa y pulse ENTER.
                     3) La declaración 1ST PMT NO.  aparecen. Incorporar el número del primer pago que deseas a
                         calcular los datos para y pulse ENTER.
                     4) LAST PMT NO.  entonces aparecen. Incorporar el número para el pago pasado que deseas
                         calcular y pulse ENTER.  Obviamente, si deseas solamente un pago, ese número será
                         incorporado para ambos el primer y pasado número del pago.
                     5) La calculadora almacenará las cantidades para el pago, el interés, el pago principal, y el
                         principal Balancear en esa orden en las listas L1, L2, L3, y L4.
                     6) Para tener acceso a las tablas de los datos, pulse STAT, ENTER.
                     7) Notarás que los datos tienen solamente cinco entradas (números más muestra decimal y
                          negativa, si la hay.).  Si deseas un valor más exacto, desplaze el cursor al numero del interés
                         y el numero será exhibido debajo de las tablas que contiene las listas.  

III. Préstamos:
       Los préstamos, préstamos de coche por ejemplo, tienen la misma estructura que anualidades
       ordinarias. Hagamos un ejemplo para demostrar eso.
      Ej. 1:  Suponga que un coche cuesta $26000, y hace un desembolso inicial de $4000. El equilibrio se saldará en 36 pagos mensuales con un interés de 10% por año en el equilibrio impagado. Encuentre el pago mensual.
      a) Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: N=36; I%=10; PV = 22000; PMT=0;
          FV=0; P/Y =12; C/Y=12; END.
      b) Fijar el cursor en PMT y pulse ALPHA,  SOLVE. Observar que SOLVE es la tercera
          función de la llave de ENTER. La respuesta debe ser 709.88, redondeado a dos lugares decimales.

IV. Inversiones:
      1. Bonos:
         Ej. 1: Suponer que $1000, 10 años, bono del 8% está publicado cuando la tarifa de mercado es
         7.5%. El interés se paga semestral. ¿Qué puedes esperar que pague el bono?
         a) Entre los valores para que el despliegue aparezca sigue como: N=20; I%=7.5; PV =0; PMT=40; 
             FV=1000; P/Y =2; C/Y=2; END. Es importante realizar que el coste está basado en el interés para
            la fecha de vencimiento.
        b) Fijar el cursor en el PV y pulse ALPHA, SOLVE. Observar que SOLVE es la tercera
            función de la llave de ENTER. Tu respuesta debe ser -1034.74, redondeado a dos lugares
           decimales.
         Ej. 2: Suponer que tienes que pagar $1034.74 para uno $1000, 10 años  enlace del 8% con el interés
       pagado dos veces un año. ¿Cuál es el interés a la fecha de vencimiento para el bono?
       a) Incorporar los valores para terminar la exhibición siguiente: N=20; I%=0; PV =1034.74; PMT=40; 
           FV=1000; P/Y =2; C/Y=2; END.
       b) Fijar el cursor en el I% y pulse ALPHA, SOLVE.  Observar que SOLVE es la tercera 
           función de la llave de ENTER. La respuesta debe ser 7.5%.

2. Valor actual VPN (npv en la calculadora):
     El sintaxis para el valor actual neto (VPN) es: npv (tipo de interés, CFO, CFList [CFFreq]).
     Ahora, dejarnos definen lo que este medio:
     Tipo de interés = La tarifa por la cual para descontar los flujos de liquidez sobre un período.
     CFO = El flujo de liquidez inicial en el tiempo cero.
     CFOList = Una lista de las cantidades DESPUÉS del flujo de liquidez del inicial, CFO.
     CFFreq = Cuántos allí están de cada cantidad. El defecto es 1.
     Ex. 1: Suponer que te ofrecen una inversión que pague los flujos de liquidez en la tabla abajo en el 
     final de cada año por los 5 años próximos. ¿Cuánto estarías dispuesto a pagar él si deseaste 10 por 
     ciento de interés por año?