|
|
Welkom op Angelfire Hypotheken,
rubriek koop-uw-huis
Koop uw Huis
WAT IS KOOPSUBSIDIE ?
Koopsubsidie is een maandelijkse tegemoetkoming
in de hypotheeklasten. Koopsubsidie wordt toegekend bij de aankoop van een woning
of een woonwagen met standplaats.
de subsidie is
bedoeld voor mensen met een bescheiden inkomen
de Koopsubsidie wordt maandelijks
uitbetaald aan de eigenaar-bewoner en is vergelijkbaar
met huursubsidie
de Koopsubsidie bedraagt
maximaal 159,11 per maand, belastingvrij
u krijgt een toeslag op de
koopsubsidie wanneer u overdrachtsbelasting moet
betalen
Koopsubsidie wordt steeds voor drie jaar vastgesteld.
Na drie jaar wordt nagegaan of u er nog steeds voor in
aanmerking komt. Het bedrag wordt aangepast aan nieuwe
ontwikkelingen. U ontvangt de tegemoetkoming voor maximaal
vijf periodes van drie jaar. Komt u na vijftien jaar nog
steeds in aanmerking voor koopsubsidie, dan ontvangt u
een bedrag ineens voor de resterende periode.
KOM IK IN AANMERKING?
Om
in aanmerking te komen voor koopsubsidie moet u aan een
aantal voorwaarden voldoen.
Dit zijn:
1.
U bent 23 jaar
of ouder;
2.
U verblijft rechtmatig in
Nederland;
3.
U was de afgelopen drie jaar
geen eigenaar-bewoner van een koopwoning;
4.
U gaat de woning zelf bewonen;
5.
Uw inkomen valt binnen de
inkomensgrenzen;
6.
Uw vermogen is niet te hoog;
7.
De kosten van de woning die
u wilt kopen zijn niet te hoog;
8.
De hypotheek is niet te hoog;
9.
U moet Nationale hypotheekgarantie
aanvragen.
Proefberekening
Als u aan alle voorwaarden voldoet, komt u
waarschijnlijk in aanmerking voor koopsubsidie.Wilt
u weten hoeveel koopsubsidie u kunt ontvangen, maak een proefberekening.
Uw inkomen valt binnen de inkomensgrenzen
U komt in aanmerking voor koopsubsidie als uw inkomen
binnen de inkomensgrenzen voor koopsubsidie valt. Welke
grenzen dat zijn hangt af van uw gezinssituatie. Zie
de inkomenstabel.
Inkomenstabel
koopsubsidie
Uw situatie
minimaal
maximaal
U was op 1 januari
64 jaar of jonger
bij een eenpersoonshuishouden
en een
eenoudergezin
11.700
17.700
bij een meerpersoonshuishouden
14.950
23.750
U was op 1 januari 2001 65 jaar of ouder:
bij een eenpersoonshuishouden
11.750
15.725
bij een meerpersoonshuishouden
14.650
20.500
Het inkomen zoals dat voor de koopsubsidie geldt, is aanzienlijk
lager dan het bruto inkomen dat op uw jaaropgaaf staat.
Het bruto inkomen mag namelijk worden verlaagd met:
12.1% van het bruto loon met een minimum
van € 119 en een maximum van € 1.605 als u het hele
jaar gewerkt heeft, of
€ 487 indien u het hele jaar niet gewerkt heeft
(dus in geval van uitkering of pensioen).
Als u over het jaar 2000 aangifte heeft gedaan voor
de inkomstenbelasting, dan kan het zijn dat uw inkomen
nog lager is. Als uw inkomen in 2001 onder de minimumgrens
lag, maar er in 2002 boven ligt, kunt u onder bepaalde
voorwaarden in aanmerking komen voor koopsubsidie. U
moet dan met een werkgeversverklaring aantonen dat uw
huidige inkomen hoger is dan het minimum. Het ministerie
berekent de hoogte van de koopsubsidie op basis van
het minimuminkomen in 2001.
Uw vermogen is niet te hoog
Als u over vermogen beschikt, kunt u dat samen met
de hypotheek gebruiken bij de koop van de woning. Onder
het vermogen vallen onder andere spaargeld,effecten
en onroerende zaken. De waarde van roerende zaken zoals
uw auto of huisraad wordt niet tot het vermogen gerekend.
Uw schulden worden van uw vermogen afgetrokken. Het
vermogen is wel aan een maximum gebonden. Zie de
vermogenstabel koopsubsidie.
Vermogenstabel
koopsubsidie
Uw situatie
Maximaal
U bent 64 jaar of
jonger:
bij een eenpersoonshuishouden
en een
eenoudergezin
19.200
bij een meerpersoonshuishouden
35.200
U bent 65 of u wordt
binnen een jaar na aankoop van het huis 65 jaar:
bij een eenpersoonshuishouden
32.850
bij een meerpersoonshuishouden
45.475
De kosten
van de woning zijn niet te hoog
De woning die u wilt kopen heeft een bepaalde prijs.
Daar komen echter nog kosten bij. Bijvoorbeeld de kosten
voor de makelaar, de notaris en de belasting die u bij
de overdracht van het huis betaalt. Dit zijn de verwervingskosten.
De verwervingskosten bij een nieuwbouwwoning zijn 8
% van de prijs van de woning. Voor bestaande bouw is
dit percentage 12.1% .
De kosten van de woning bestaan dus uit:
de verkoopprijs van de woning
de verwervingskosten (kosten koper, kosten
voor de makelaar, notariskosten en overdrachtsbelasting)
De totale kosten van de woning mogen niet hoger zijn
dan €123.500. Boven dit bedrag ontvangt u geen koopsubsidie.
Zie de tabel maximale kosten van de woning
Tabel maximale kosten
van de woning
Bestaande woning
maximale aankoopprijs van
de woning
110.267
+ 12.1% verwervingskosten
13.233
maximale kosten van de woning
123.500
Nieuwbouwwoning
maximale prijs van de woning
114.351
+ 8% verwervingskosten
9.149
maximale kosten van de woning
123.500
Buiten de kosten van de woning moet u ook rekening
houden met:
Taxatie
Bij de aanvraag van koopsubsidie voor een bestaande
woning is een taxatierapport vereist. Dat rapport wordt
opgemaakt door een beëdigd taxateur of makelaar.
Onderhoud
Als de woning achterstallig onderhoud heeft, kunt u
als koper de kosten hiervan meefinancieren. U leent
dan meer dan de prijs van de woning. Uiteraard mag de
totale hypotheek het maximum van € 98.775 niet overschrijden.
Als de kosten van dit onderhoud meer dan 10% van de
prijs van de woning zijn, moet er een bouwkundig rapport
worden opgesteld.
De
hypotheek is niet te hoog
Als u een woning wilt kopen moet u daarvoor een
lening afsluiten: de hypotheek. De hypotheek mag voor
de koopsubsidie niet hoger zijn dan € 98.775. De maximaal
toegestane hypotheek is lager dan de maximaal toegestane
kosten van de woning. Dit komt omdat u ook vermogen
kunt gebruiken om een huis te kopen.
U kunt kiezen uit de volgende hypotheekvormen:
Annuïteitenhypotheek
Lineaire hypotheek
Spaarhypotheek
Aflossingsvrije lening (tot maximaal 40% van de
totale hypotheek).
De hypotheek moet verder nog aan een aantal voorwaarden
voldoen. Deze staan beschreven in de toelichting van het aanvraagformulier koopsubsidie. Hierover kan
uw bank of hypotheekadviseur u meer vertellen.
Nationale Hypotheek Garantie
Als u bij ernstige betalingsproblemen
gedwongen bent uw huis te verkopen, zorgt de Stichting
Waarborgfonds Eigen Woningen ervoor dat de hypotheek volledig
wordt afbetaald aan uw geldgever. Maar u hebt in dat geval
wel vervolgens een schuld aan de Stichting. Hebt u zelf
geen schuld aan de betalingsproblemen? En hebt u er alles
aan gedaan om de problemen tegen te gaan? Dan kan de Stichting
u de schuld volledig kwijtschelden. Kijk voor meer informatie
op http://www.nhg.nl/
ALLE VOORWAARDEN VOOR KOOPSUBSIDIE OP EEN RIJ
Hieronder staan alle voorwaarden voor koopsubsidie bijeen:
Maximaal 98.775,- euro
15 jaar rentevast.
Aflossing tenminste 60% binnen 30 jaar
Nationale Hypotheek Garantie verplicht.
Normrente
De normrente voor de periode 1 juli tot en met
30 september 2002 is vastgesteld op 6,7%.
De volgende hypotheekvormen zijn mogelijk:
Annuïteitenhypotheek
Lineaire hypotheek
Spaarhypotheek
Aflossingsvrije lening (tot maximaal 40% van de
totale hypotheek).
Woning
Maximaal 123.500,- inclusief
kosten koper
Een bouwkundig rapport wordt opgesteld als de
onderhoudskosten meer dan 10% van de waarde van
het huis bedragen
Consument:
dient minstens 23 jaar zijn
is de laatste 3 jaar voor de koop geen eigenaar-bewoner
geweest
dient de woning zelf te gaan bewonen
dient rechtmatig in Nederland te verblijven.
De corporatie kan de volgende
voorwaarden stellen:
De woning niet binnen maximaal 5 jaar
doorverkopen
De woning bij doorverkoop eerst aanbieden aan
corporatie (binnen 15 jaar)
Het terugbetalen van de korting bij doorverkoop.
Bij deze voorwaarde moet de consument keuzevrijheid
hebben tussen wel of geen korting.
Bron: VROM
HOE VRAAGT U KOOPSUBSIDIE AAN
Koopsubsidie aanvragen kan in drie eenvoudige stappen:
1.
Aanvraagformulier samen invullen
U kunt samen met uw hypotheekverstrekker (bijvoorbeeld
uw bank) of hypotheekadviseur koopsubsidie aanvragen.
Het aanvraagformulier koopsubsidie vindt u ook bij hen.
U vult samen het aanvraagformulier in en stuurt het
op naar VROM. Uw hypotheekverstrekker en u krijgen een
ontvangstbevestiging. Bij het aanvraagformulier zit
een losse toelichting die u helpt bij het invullen van
het formulier.
2.
Twee weken wachten
De aanvraagprocedure voor koopsubsidie duurt ongeveer
twee weken. U wordt dringend geadviseerd de uitkomst
daarvan af te wachten vóór u definitief
besluit de woning te kopen. Neem in dat geval een ontbindende
voorwaarde in de koopakte op (dat is overigens een algemeen
gebruik). Zo 'n voorwaarde zegt dat u van de koop kunt
afzien als u de financiering niet rond krijgt.
3.
Toekenning door VROM
Na twee weken ontvangen u en uw hypotheekverstrekker
bericht van VROM.Als de subsidie wordt toegekend, kan
de hypotheekakte worden opgesteld. Nu kan de overdracht
van de woning bij de notaris plaatsvinden. U stuurt
een afschrift van de hypotheekovereenkomst en de akte
van levering van de woning op naar VROM. Als VROM deze
gegevens heeft ontvangen, kunt u de eerste koopsubsidie
verwachten.
Op de site van VROM kunt u het aanvraagformulier
en de toelichting bestellen
of downloaden
Checklist waar u aan moet denken als u koopsubsidie wilt
aanvragen?
Valt uw inkomen binnen de grenzen?
Is uw vermogen niet groter dan het maximum?
Bent u 23 jaar of ouder?
U was de laatste drie jaar geen eigenaar-bewoner?
Gaat u de woning zelf bewonen?
Verblijft u rechtmatig in Nederland?
Is de hypotheek die u wilt afsluiten niet hoger
dan 98.775?
Zijn de totale kosten van de woning niet hoger
dan €123.500?
Is de hypotheek die u wilt afsluiten toegestaan?
Staat de hypotheekrente voor zeker 15 jaar vast?
Wordt 60% van de hypotheek binnen 30 jaar afgelost?
Hebt u een Nationale Hypotheek Garantie?
Is de staat van onderhoud van het huis voldoende?
Heeft u afspraken gemaakt met de verkoper over
doorverkoop? Zijn deze afspraken toegestaan?
PROEFBEREKENNG
Als u aan alle voorwaarden voldoet, komt u waarschijnlijk
in aanmerking voor koopsubsidie. U kunt hier een berekening
laten maken van hoe hoog het bedrag aan koopsubsidie is
dat u ongeveer kan ontvangen. Als u inderdaad in aanmerking
komt voor koopsubsidie, kunt u een vergelijking laten
maken tussen de maandelijkse woonlasten die u nu heeft
(uitgaand van een huurwoning) en de kosten die u zou hebben
met een woning met koopsubsidie. 
Bereken koopsubsidie
Vanaf 1 juli 2002 bedraagt de koopsubsidie maximaal
€ 159,11 per maand. Dit bedrag kan worden aangevuld
met een bijdrage voor de overdrachtsbelasting. In de
rekenmodule wordt uitgegaan van de huidige situatie
(subsidiejaar juli 2001-juli 2002). Koopsubsidie bedraagt
op dit moment maximaal 152,47 per maand. De rekenmodule
wordt binnenkort aangepast aan de nieuwe bedragen. U
kunt met de rekenmodule op deze pagina de koopsubsidie
laten berekenen. Daarvoor heeft u gegevens nodig over:
uw inkomen
uw vermogen
de hypotheek
de kosten van de woning
De bedragen moeten in euro’s worden ingevuld. Nadat
u de koopsubsidie berekend hebt kunt u een vergelijking
maken tussen de woonlasten bij kopen of huren van de woning.
U kunt daarmee een goede afweging maken. U kunt de berekening
ook laten uitvoeren door uw geldgever. Uw financier beschikt
over een toetsingsdiskette waarmee hij met uw gegevens
de koopsubsidie kan berekenen. Vraag gerust om zijn medewerking.
Bereken
de koopsubsidie
PUBLICATIES
Brochure 'Huren of kopen?
Alles wat uw wilt weten over huursubsidie en koopsubsidie
Deze brochure is bestemd voor geïnteresseerden in
de mogelijkheden van huur- en koopsubsidie (burgers).
De brochure legt beknopt uit wat huursubsidie en wat koopsubsidie
is, wanneer u ervoor in aanmerking komt en hoe u deze
subsidies aan kunt vragen. De gegevens in deze brochure
gelden voor de periode 1 juli 2002 tot 1 juli 2003. De
brochure maakt onderdeel uit van de Postbus 51-campagne
over huren en kopen en de mogelijkheden van huursubsidie
en koopsubsidie van VROM.
Brochure
bestellen of download de digitale versie
Aanvraagformulier
Koopsubsidie
Met het aanvraagformulier koopsubsidie kunt u koopsubsidie
aanvragen. Vul het formulier in samen met uw financier
en gebruik bij het invullen de losse toelichting die
bij het formulier hoort.
Aanvraagformulier
bestellen of download de digitale versie
Toelichting op aanvraagformulier
Koopsubsidie
Deze toelichting heeft u nodig om het aanvraagformulier
in te vullen.
Toelichting
bestellen of download de digitale versie
Als u wilt reageren, kunt u bellen via nummer: 0800
- koopsubsidie of 0800 566 7782
VRAGEN OVER KOOPSUBSIDIE
Hieronder worden veel gestelde vragen beantwoord. Wanneer
uw vraag hier niet bij staat kunt u uw vraag per e-mail
stellen.
Subsidie
1.
Kan ik ook subsidie
krijgen voor het onderhoud van de woning?
2.
Er zijn geen woningen beschikbaar
die in aanmerking komen voor Koopsubsidie
3.
Waarom kom ik niet in aanmerking
voor Koopsubsidie als ik meer subsidie nodig heb
dan het maximale subsidiebedrag , 159,11 per maand?
4.
Waarom wordt koopsubsidie
pas toegekend als je 23 jaar of ouder bent?
Inkomen en vermogen
1.
Wat gebeurt er
als mijn inkomen door omstandigheden sterk daalt?
2.
Moet ik verhuizen naar een
huurwoning als mijn inkomen plotseling daalt?
3.
Mijn inkomen in het peiljaar
was lager dan het vereiste minimuminkomen. Mijn
huidige inkomen is wel hoger dan het minimuminkomen
dat van toepassing is op mijn huishoudsituatie.
Kan ik alsnog in aanmerking komen voor Koopsubsidie?
4.
Waarom wordt voor de berekening
van de Koopsubsidie uitgegaan van het belastbaar
inkomen uit het peiljaar en niet van het actuele
inkomen per jaar?
Voorwaarden
1.
Kan
ik een andere woning kopen dan het huis dat ik nu
huur?
2.
Mag ik de woning
kopen en vervolgens verhuren?
3.
Mag ik de woning
doorverkopen? Wie krijgt de winst of wie betaalt
het verlies?
4.
Mag ik de subsidie
meenemen als ik verhuis naar een andere koopwoning?
Procedures en moeilijkheden
1.
Ik
heb vóór 1 januari 2001 een woning
gekocht van de corporatie. Kan ik alsnog in aanmerking
komen voor koopsubsidie?
2.
Mijn bank wil
mij op grond van mijn inkomen geen lening verstrekken.
Kan ik ergens anders geld lenen?
Subsidie
1.
Kan ik ook subsidie krijgen voor het onderhoud van de
woning?
Als u koopsubsidie aanvraagt voor een woning met achterstallig
onderhoud, moet er een bouwkundig rapport worden opgesteld.
Deze eis geldt als de onderhoudskosten meer dan 10%
van de waarde van de woning bedragen. In zo'n geval
wordt een deel van de geldlening vastgezet om het onderhoud
te kunnen betalen. De koopsubsidie heeft dan voor een
deel betrekking op de onderhoudskosten.
2.
Er zijn geen woningen beschikbaar die in aanmerking
komen voor koopsubsidie!
De gemiddelde prijs van een eengezinswoning in Nederland
is inderdaad hoger dan de prijs waarvoor koopsubsidie
geldt. Koopsubsidie is dan ook bedoeld voor een bepaald
deel van de markt: voor de doelgroep van het volkshuisvestingsbeleid,
mensen met een lager inkomen. Uit onderzoek van het
ministerie blijkt dat er wel voldoende woningen beschikbaar
zijn, maar dat de marktprijzen per regio verschillen.
3. Waarom
kom ik niet in aanmerking voor Koopsubsidie als ik meer
subsidie nodig heb dan het maxiamle subsidiebedrag,
159,11 per maand?
De maximale subsidie bedraagt 159,11per maand. Als uit
de berekening blijkt dat u meer subsidie nodig heeft
om een woning te kopen, moet u teveel lenen. U komt
dan niet in aanmerking voor Koopsubsidie.
4.
Waarom wordt koopsubsidie pas toegekend als je 23 jaar
of ouder bent?
Onder jongeren jonger dan 23 jaar bevindt zich een grote
groep die vooruitzicht heeft op een sterke inkomensstijging
in de komende jaren of deze stijging onlangs heeft meegemaakt.
Zij behoren niet tot de doelgroep van deze regeling
die is gericht op mensen met lage inkomens en die nu
en in de toekomst nauwelijks toegang hebben tot de huizenmarkt.
De ervaring leert verder dat jongeren minder honkvast
zijn en bij snelle verhuizing benadeeld worden omdat
kopen pas op langere termijn voordelen biedt boven huren.
Inkomen en vermogen
1. Wat gebeurt er
als mijn inkomen door omstandigheden sterk daalt?
Voor sterk dalende inkomens is een vangnetregeling in
het leven geroepen. Een sterk dalend inkomen betekent
een daling van tenminste 20%. Op basis van de vangnetregeling
wordt een extra bijdrage toegekend.
2. Moet ik verhuizen
naar een huurwoning als mijn inkomen plotseling daalt?
Als uw inkomen daalt, bestaat de kans dat u meer koopsubsidie
ontvangt. Als deze subsidie samen met uw inkomen niet
meer voldoende is om de woonlasten te betalen, dan zult
u de woning moeten verkopen. Bij een plotselinge inkomensdaling
kunt u ook in aanmerking voor de vangnetregeling.
3. Mijn inkomen in
het peiljaar was lager dan het vereiste minimuminkomen.
Mijn huidige inkomen is wel hoger dan het minimuminkomen
dat van toepassing is op mijn huishoudsituatie. Kan
ik alsnog in aanmerking komen voor Koopsubsidie?
Als u aannemelijk kunt maken door middel van een werkgeversverklaring
dat uw huidige (bruto) inkomen hoger is dan het minimuminkomen
in het peiljaar, kunt u toch in aanmerking komen voor
Koopsubsidie. Voor de berekening van de Koopsubsidie
wordt dan uitgegaan van het op uw huishoudsituatie van
toepassing zijnde minimuminkomen.
4. Waarom wordt voor
de berekening van de Koopsubsidie uitgegaan van het
belastbaar inkomen uit het peiljaar en niet van het
actuele inkomen per jaar?
De hoogte van de Koopsubsidie wordt, zoals ook bij Huursubsidie,
berekend op basis van het vastgestelde belastbare inkomen
van de aanvrager. De overheid is verplicht dit te doen
in verband met de controleerbaarheid van het inkomen.
Dit is het inkomen van minstens 1 jaar geleden en soms
ook van 2 jaar geleden.
Voorwaarden
1.
Kan ik een andere woning kopen dan het huis dat ik nu
huur?
U kunt in principe koopsubsidie aanvragen voor elke
woning tot 123.500 (inclusief totale kosten). De andere
voorwaarden blijven daarbij uiteraard van kracht. Het
hypotheekbedrag mag echter niet hoger zijn dan 98.775
2.
Mag ik de woning kopen en vervolgens verhuren?
Dat is niet toegestaan. U kunt alleen koopsubsidie aanvragen
voor een woning die u zelf gaat bewonen.
3.
Mag ik de woning doorverkopen? Wie krijgt de winst of
wie betaalt het verlies?
In principe mag u de woning gewoon verkopen en kunt
u vrij beschikken over de eventuele winst. Een eventueel
verlies komt ook voor uw rekening. Maar: in sommige
gevallen kunnen koper en verkoper speciale afspraken
maken over de gang van zaken bij doorverkoop. Dit geldt
met name bij verkoop van een huurwoning door een woningcorporatie.
4.
Mag ik de subsidie meenemen als ik verhuis naar een
andere koopwoning?
Ja, dat kan mits u blijft voldoen aan de voorwaarden
voor koopsubsidie. De koopsubsidie wordt echter niet
aangepast.
Procedures en moeilijkheden
1.
Ik heb voor 1 januari 2001 een woning gekocht van de
corporatie. Kan ik alsnog in aanmerking komen voor koopsubsidie?
Nee. Alleen woningen die na 1 januari 2001 verkocht
worden, komen in aanmerking voor koopsubsidie.
2.
Mijn bank wil mij op grond van mijn inkomen geen lening
verstrekken. Kan ik ergens anders geld lenen?
U kunt in principe overal op de markt geld lenen. Bij
een hypotheekadviseur kunt u precies laten berekenen
hoeveel geld u kunt lenen; hij kan ook bij verschillende
banken offertes aanvragen. Een dergelijke service kost
u niets.
Bron: VROM
Terug naar Angelfire Hypotheken
|
