Tips voor geld lenen
Er ben vanaf de WFT, economische crisis en de val betreffende Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd indien het gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer dan aangaande de ander, momenteel zijn geld lenen lastiger later ooit en gelden daarginds strengere regels voor banken en financieel adviseurs wanneer het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening krijgen is lastiger geworden, toch er zijn ook juiste redenen waarvoor u wel een lening zou moeten kunnen afsluiten. Denk bij u kopen van een nieuwe auto, kopen betreffende inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een reeks informatie die u beheersen bijstaan bij het tegenkomen betreffende een goede lening. Behandeling deze samen aan de berekeningen. Vraag altijd meerdere offertes aan en lenen vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voor gemak
Aan gemak zit bijna altijd dezelfde (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de verkrijging van de nieuwe auto, TV of wasmachine. U moet gaan er zeker van bestaan dat u dan erbij veel betaalt voor jouwe lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt vervolgens op een goedkope lening.
Zelf op zoek gaan naar een goedkope lening levert veelal meer op dan goed afdingen bij de koop.
Geld lenen kost geld. Bereken zelve wat de kosten met een lening zijn, en vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als jij spaargeld heeft
Een lening afsluiten indien u ook nog spaargeld heeft is vrijwel steeds onverstandig. U betaalt altijd meer rente voor jouwe lening dan u krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jij (heel) kort geld wilt lenen kan het correct is om dit behalve sparen te doen, er gerust indien er opnamekosten alsof dezelfde boete van toepassing is als u uw spaargeld wilt opnemen.
Pas bij voor een lage rente
Dezelfde lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak een tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat het rentetarief gaat worden na de actieperiode.
Controleer de licentie bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom steeds (als de kredietaanbieder genkele bekende bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning bezit.
Vergelijk aanbieders
Er is veel aanbieders van leningen. Naast alle banken zijn er tevens gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn vaak goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers dikwijls werken via internet plus een minder grote interne overhead hebben, kunnen ze vaak goedkopere leningen aanbieden aan de klant.
Maar juist wel op. Niet alle aanbieders op internet zijn goed. Belangstelling altijd meerdere offertes met en vergelijk deze met hulp van onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden van de lening
Controleer de voorwaarden van de aangeboden lening:
- Wat is de leensom? Als deze hoger is later u heeft aangevraagd, wees dan alert op gekoppelde verzekeringen. Check tevens indien u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe messcherp is de rente en kan deze wijzigen? Krijgt u beslist vaste rente of variabele rente? Positie de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk dat jij bij een variabele rente dus nooit weet enigszins de maandlasten boven de toekomst zullen bestaan.
- Lost u af bij de lening? Of betaalt u alleen rente betreffende de lening? Mag u op elk moment (extra) aflossen of betaalt jullie een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes is er? Moet u meer rente betalen als jullie te laat betaalt? Mag u op allemaal minuut (extra) aflossen of staat daar een boete op?
- Kan de looptijd betreffende de lening verkort of verlengd worden?
- Welke kosten moet u betalen? Betaalt u voor de advisering of bemiddeling? Zijn daar afsluitkosten?
- Worden er tevens verzekeringen afgesloten? Wat bestaan de kosten en baten hiervan?
Is het mogelijk om de maandlasten blijven betalen?
Kunt jullie de maandlasten ook bij de toekomst blijven afrekenen?
Verwacht jij wijzigingen in de nabije toekomst, houd hier later rekening mee betreffende u afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er dezelfde reële kans dat jullie werkloos wordt? Is er dezelfde kind op komst? Gaat één van jouwe kinderen binnenkort studeren en/of met kamers wonen? Bedenk in al deze situaties dat u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld erbij besteden heeft.
U kunt soms dezelfde verzekering afsluiten om u risico af te dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval van werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden betreffende uw partner. Bedenk ongetwijfeld dat dit regelmatig erg kostbare verzekeringen is voordat wat u er voordat terug krijgt.
Looptijd en soort lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan noodzakelijk is. Kies voor dezelfde soort lening die past bij u doel waarom u leent.
Voor het kopen van een wagen is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers regelmatig minder waard. Zorg er dan voor dat de lening ook steeds minder wordt, het liefst minimaal gelijk aflopend. Als jullie denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan dat de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u daardoor u tijdelijk en kort extra geld nodig bezit, zorg later dat jij snel kunt aflossen. Wanneer uw nabije financiële de komende tijd onduidelijk is, zorg dan vooral voordat flexibiliteit. Valt het tegen, dan kunt minder vertrekken aflossen, valt het mee, los vervolgens versneld af.
Rentevorm
Is de rente vast of variabel? En als deze vast is, is deze later vast voor de gehele looptijd van de lening?
Juist op met dezelfde zogenaamde instaprente. Deze regelmatig lage rente is voornamelijk bedoeld om nieuwe bezoekers erbij werven. Na de actieperiode wordt de rente heel vaak flink hoger, hoe het voordeel vaak al snel te niet werd gedaan.
Op zichzelf is een variabele rente of instaprente niet fout. Zeker niet als u de flexibiliteit heeft door de lening te inslikken aflossen of oversluiten. Dan kan tijdelijk profiteren betreffende een lage rente kittig is. Maar mist de lening deze flexibiliteit juist later op met dezelfde variabele rente of instaprente.
Dezelfde vaste rente geeft meer zekerheid over de kosten met de lening en of u die blijvend moet gaan opbrengen. U weet inleidend waar u aan toe bent.
Leen nooit teveel
Als jullie wilt voorkomen dat jij in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker genkel pretje is, leen dan nooit langduriger dan aardig voor jij is. Zeker niet indien de lening niet perse noodzakelijk ben.
Als jij de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden dan ook – niet langduriger kunt afbetalen, komt jullie in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Indien u onverhoopt toch in de problemen komen, zoek dan zojuist snel mogelijk hulp vanwege de beschadiging te beperken. Een extra lening zijn dan allesbehalve een antwoord.
U moet gaan zelf berekenen wat jij verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen van de Nederlandse Vereniging met Banken, opgesteld in samenwerkingsverband met het Ministerie betreffende Financiën, de AFM en enkele anderen.
