Tips voor geld lenen
Er is vanaf de WFT, economische crisis en de val betreffende Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd wanneer u gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer dan aangaande de ander, tegenwoordig ben geld lenen lastiger vervolgens ooit en gelden daarginds strengere regels voor banken en financieel adviseurs als het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening krijgen is lastiger geworden, toch er zijn ook goede redenen waarvoor u wel dezelfde lening zou moeten beheersen afsluiten. Denk bij het kopen van beslist nieuwe auto, kopen betreffende inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een aantal tips die u kunnen assisteren bij het tegenkomen met een goede lening. Gebruiken deze samen aan de berekeningen. Vraag steevast meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voordat gemak
Aan comfort zit voordelig altijd een (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de verkrijging van de nieuwe auto, TV of wasmachine. U moet gaan er zeker van bestaan dat u dan erbij veel betaalt voor jouwe lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt dan op een goedkope lening.
Zelf op zoek gaan naar een goedkope lening levert veelal meer op dan juist afdingen bij de koop.
Geld lenen kost geld. Bereken zelf wat de kosten van een lening zijn, plus vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten wanneer u ook nog spaargeld heeft is vrijwel altijd onverstandig. U betaalt steevast meer rente voordat jouw lening dan u krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jullie (heel) kort geld wilt lenen kan het verstandig zijn om dit buiten sparen te doen, zeker als er opnamekosten ofwel een boete van toepassing is als u jouw spaargeld wilt opnemen.
Pas op voor een lage rente
Een lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak dezelfde tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat het rentetarief gaat worden gelijk de actieperiode.
Controleer de licentie bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom steevast (als de kredietaanbieder genkele beroemde bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning bezit.
Vergelijk aanbieders
Er is veel aanbieders van leningen. Naast alle banken is er eveneens gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn regelmatig goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers vaak werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen ze vaak goedkopere leningen aanbieden aan de klant.
Maar pas wel met. Niet allemaal aanbieders met internet bestaan goed. Belangstelling altijd meerdere offertes met en vergelijk deze aan hulp met onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden betreffende de lening
Controleer de voorwaarden betreffende de aangeboden lening:
- Wat is de leensom? Wanneer deze hoger is dan u heeft aangevraagd, wees dan alert met gekoppelde verzekeringen. Check ook als u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe messcherp is de rente en kan die wijzigen? Krijgt u dezelfde vaste rente of variabele rente? Staat de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk datgene u bij een variabele rente dus nooit weet enigszins de maandlasten in de toekomst zullen zijn.
- Lost u af bij de lening? Of betaalt u alleen rente over de lening? Mag jij op elk moment (extra) aflossen of betaalt jullie een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes bestaan er? Moet u langduriger rente betalen als u te laat betaalt? Mag u op allemaal moment (extra) aflossen of positie daar een boete bij?
- Kan de looptijd betreffende de lening verkort ofwel verlengd belanden?
- Welke prijs moet u betalen? Betaalt jij voor de advisering of bemiddeling? Zijn er afsluitkosten?
- Worden er eveneens verzekeringen afgesloten? Wat zijn de kosten en baten hiervan?
Kunt u de maandlasten blijven betalen?
Kunt jij de maandlasten ook boven de toekomst blijven betalen?
Verwacht u wijzigingen in de nabije toekomst, houd hier later rekening mee bij u afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er een reële kans dat jij werkloos wordt? Is daarginds dezelfde kind op komst? Gaat één van uw kinderen binnenkort studeren en/of met kamers wonen? Bedenk in al deze situaties datgene u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld bij besteden heeft.
U kunt soms een verzekering afsluiten om u risico af bij dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval van werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden met uw partner. Bedenk wel dat dit vaak nogal kostbare verzekeringen zijn voor wat u er voor terug krijgt.
Looptijd en soort lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan
oodzaak is. Kies voor een soort lening die past bij de doel waarom u leent.
Voor het kopen van een wagen is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers regelmatig minder waard. Zorg daarginds dan voor dat de lening ook steeds slechter geworden wordt, het liefst minstens gelijk aflopend. Als jij denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan dat de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u daardoor u tijdelijk en kort extra geld nodig Visit this page bezit, zorg dan dat u snel kunt aflossen. Wanneer uw nabije financiële toekomst onduidelijk is, zorg vervolgens vooral voor flexibiliteit. Valt het in de strijd tegen, dan kunt minder vertrekken aflossen, valt het mee, los vervolgens versneld af.
Rentevorm
Is de rente vast of variabel? En als deze vast is, is deze dan vast voor de gehele looptijd van de lening?
Onmiddellijk op met een zogenaamde instaprente. Deze regelmatig lage rente is vooral bedoeld om nieuwe bezoekers erbij werven. Na de actieperiode wordt de rente vaak flink hoger, op welke manier het voordeel vaak al snel te niet wordt gedaan.
Op zichzelf is een variabele rente of instaprente niet fout. Ongetwijfeld niet als jij de flexibiliteit heeft om de lening te inslikken aflossen of oversluiten. Dan kan tijdelijk profiteren van een lage rente kittig zijn. Maar mist de lening deze flexibiliteit pas later op met een variabele rente of instaprente.
Dezelfde vaste rente geeft meer zekerheid over de kosten betreffende de lening en ofwel u die blijvend kunt opbrengen. U weet inleidend waar u betreffende toe bent.
Leen nimmer teveel
Als jullie wilt voorkomen dat jij in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker geen pretje is, leen dan nooit langduriger dan goed voor jij is. Zeker niet indien de lening niet perse noodzakelijk ben.
Als jullie de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden later ook – niet langduriger kunt afbetalen, komt u in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Indien u onverhoopt toch in de moeilijkheden komen, zoek dan zojuist snel misschien hulp om de beschadiging te beperken. Een extra lening is dan nooit een oplossing.
U moet gaan zelf berekenen wat jullie verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen met de Nederlandse Vereniging van Banken, opgesteld in samenwerking met het Ministerie betreffende Financiën, de AFM en enkele anderen.