Tips voor geld lenen
Er zijn vanaf de WFT, economische crisis en de val van Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd indien u gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer later betreffende de ander, tegenwoordig zijn geld lenen lastiger vervolgens ooit en gelden daar strengere regels voordat banken en financieel adviseurs als het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening brengen is lastiger geworden, toch er zijn ook juiste verhouding waarvoor u wel dezelfde lening zou moeten kunnen afsluiten. Denk betreffende het kopen van dezelfde nieuwe auto, kopen met inboedel na een scheiding, etc.
Hieronder staat een aantal informatie die u beheersen assisteren bij het tegenkomen betreffende een goede lening. Gebruik deze samen aan de berekeningen. Vraag steevast meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voordat gemak
Aan gemak zit vrijwel altijd dezelfde (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de koop van uw nieuwe auto, TV of wasmachine. U kunt er zeker van bestaan dat u dan erbij veel betaalt voor jouwe lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt vervolgens op een goedkope lening.
Zelf met zoek gaan naar een goedkope lening levert erg vaak meer met dan goed afdingen betreffende de verkrijging.
Geld lenen kost geld. Bereken zelve wat de kosten met een lening zijn, plus vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als jij spaargeld heeft
Een lening afsluiten indien u ook nog spaargeld heeft is vrijwel steevast onverstandig. U betaalt steeds meer rente voordat jouwe lening dan u krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jij (heel) kort geld wilt lenen kan het behoedzaam zijn om dit behalve sparen te doen, zeker indien er opnamekosten alsof dezelfde boete van toepassing is als u uw spaargeld wilt opnemen.
Pas op voor een lage rente
Dezelfde lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak een tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat de rentetarief gaat worden onmiddelijke na de actieperiode.
Controleer de licentie bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom steevast (als de kredietaanbieder genkel beroemde bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning Geldshop bezit.
Vergelijk aanbieders
Er zijn veel aanbieders van leningen. Naast alle banken is er eveneens gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn vaak goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers vaak werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen zij vaak goedkopere leningen aanbieden.
Maar juist wel met. Niet allemaal aanbieders op internet is goed. Vraag altijd meerdere offertes op en vergelijk deze aan hulp van onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden betreffende de lening
Controleer de voorwaarden betreffende de aangeboden lening:
- Wat precies de leensom? Wanneer deze hoger is later u heeft aangevraagd, wees dan alert op gekoppelde verzekeringen. Check ook indien u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe messcherp is de rente en kan dit wijzigen? Krijgt u een vaste rente of variabele rente? Staat de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk datgene u bij een variabele rente dus nooit weet enigszins de maandlasten boven de toekomst zullen zijn.
- Lost u af op de lening? Of betaalt u alleen rente aangaande de lening? Mag u op elk moment (extra) aflossen of betaalt u een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes bestaan er? Moet u meer rente betalen indien jullie te laat betaalt? Mag u op allemaal minuut (extra) aflossen of staat daar een boete bij?
- Kan de looptijd betreffende de lening verkort ofwel verlengd belanden?
- Welke prijs dienen u betalen? Betaalt jij voor de advisering of bemiddeling? Zijn er afsluitkosten?
- Worden er eveneens verzekeringen afgesloten? Wat bestaan de kosten en baten hiervan?
Kunt u de maandlasten blijven betalen?
Kunt jij de maandlasten ook boven de toekomst blijven dokken?
Verwacht u wijzigingen in de nabije toekomst, houd alhier later rekening mee bij het afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er beslist reële kans dat jullie werkloos wordt? Is er een kind op komst? Gaan één van jouw kinderen binnenkort studeren en/of met kamers wonen? Bedenk in al deze situaties datgene u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld bij besteden heeft.
U kunt weleens dezelfde verzekering afsluiten om de risico af bij dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval van werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden betreffende uw partner. Bedenk ongetwijfeld dat dit regelmatig nogal kostbare verzekeringen zijn voordat wat u er aan terug krijgt.
Looptijd en geaardheid lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan
oodzaak is. Kies voor een soort lening die past bij u doel waarom u leent.
Voor u kopen van een wagen is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers regelmatig minder waard. Zorg daar dan voor dat de lening ook steeds slechter geworden wordt, het liefst minstens gelijk aflopend. Als jij denkt dat de wagen (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan dat de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u vandaar u tijdelijk en kort extra geld nodig heeft, zorg dan dat u snel kunt aflossen. Als uw nabije financiële toekomst onduidelijk is, zorg dan vooral voor flexibiliteit. Valt het in de strijd tegen, dan kunt minder vertrekken aflossen, valt het mee, los vervolgens versneld af.
Rentevorm
Is de rente vast of variabel? En als die vast is, is deze vervolgens vast voor de gehele looptijd van de lening?
Onmiddellijk op met dezelfde kwasi instaprente. Deze vaak lage rente is vooral bedoeld om nieuwe bezoekers erbij werven. Na de actieperiode wordt de rente heel vaak flink hoger, waarmee het voordeel vaak al snel te niet wordt gedaan.
Op zich is een variabele rente of instaprente niet fout. Ongetwijfeld niet als jullie de flexibiliteit heeft om de lening te inslikken aflossen of oversluiten. Dan kan tijdelijk profiteren met een lage rente kittig zijn. Maar mist de lening deze flexibiliteit juist dan op met dezelfde variabele rente of instaprente.
Een vaste rente geeft langduriger zekerheid over de kosten van de lening en alsof u die blijvend moet gaan opbrengen. U weet voorafgaand waar u betreffende toe bent.
Leen nimmer teveel
Als jullie wilt voorkomen dat jullie in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker genkel pretje is, leen later nooit langduriger dan juist voor u is. Zeker niet indien de lening niet perse noodzakelijk ben.
Als u de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden vervolgens ook – niet meer kunt afbetalen, komt jullie in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Mocht u onverhoopt toch in de moeilijkheden komen, zoek dan zojuist snel mogelijk hulp vanwege de beschadiging te beperken. Een extra lening zijn dan nooit een antwoord.
U moet gaan zelf berekenen wat jij verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen van de Nederlandse Vereniging betreffende Banken, opgesteld in samenwerkingsverband met het Ministerie met Financiën, de AFM en enkele anderen.
