Tips voor geld lenen
Er zijn vanaf de WFT, economische crisis en de val van Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd wanneer het gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer dan betreffende de ander, tegenwoordig is geld lenen lastiger later ooit en gelden er strengere regels voor banken en financieel adviseurs wanneer het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening brengen is lastiger geworden, maar er zijn ook goede redenen waarvoor u heus een lening zou moeten kunnen afsluiten. Denk aan het kopen van een nieuwe auto, kopen betreffende inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een reeks informatie die u beheersen bijstaan bij het tegenkomen van een goede lening. Behandeling deze samen aan de berekeningen. Vraag steeds meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voor gemak
Aan gemak zit voordelig altijd een (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de verkrijging van de nieuwe auto, TV of wasmachine. U kunt er zeker van zijn dat u dan te veel betaalt voor jouwe lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt vervolgens op een goedkope lening.
Zelf op zoek gaan naar dezelfde goedkope lening levert erg vaak meer op dan goed afdingen bij de koop.
Geld lenen kost geld. Bereken eigenhandig wat de kosten van een lening zijn, plus vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten indien u ook nog spaargeld heeft is bijna steevast onverstandig. U betaalt steevast meer rente voor jouwe lening dan u krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jullie (heel) kort geld wilt lenen kan het correct zijn om dit buiten sparen te doen, er gerust indien er opnamekosten ofwel dezelfde boete van toepassing is als u jouwe spaargeld wilt opnemen.
Pas op voor een lage rente
Een lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak dezelfde tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat het rentetarief gaat worden gelijk de actieperiode.
Controleer de vergunning bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom steeds (als de kredietaanbieder genkel beroemde bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning heeft.
Vergelijk aanbieders
Er is veel aanbieders van leningen. Naast allemaal banken zijn er tevens gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn vaak goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers veel werken via internet plus een minder grote interne overhead hebben, kunnen zij vaak goedkopere leningen aanbieden.
Maar juist wel met. Niet allemaal aanbieders met internet is goed. Belangstelling altijd meerdere offertes met en vergelijk deze met hulp met onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden betreffende de lening
Controleer de voorwaarden betreffende de aangeboden lening:
- Wat precies de leensom? Wanneer deze hoger is later u heeft aangevraagd, wees dan alert met gekoppelde verzekeringen. Check ook indien u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe messcherp is de rente en kan dit wijzigen? Krijgt u dezelfde vaste rente of variabele rente? Positie de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk datgene u bij een variabele rente dus nooit Geldshop weet enigszins de maandlasten bij de toekomst zullen bestaan.
- Lost u af met de lening? Of betaalt u alleen rente betreffende de lening? Mag jullie op elk moment (extra) aflossen of betaalt jullie een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes zijn er? Moet u langduriger rente betalen als jullie te laat betaalt? Mag u op allemaal moment (extra) aflossen of staat daar een boete bij?
- Kan de looptijd van de lening verkort alsof verlengd belanden?
- Welke prijs dienen u betalen? Betaalt u voor de advisering of bemiddeling? Zijn daarginds afsluitkosten?
- Worden er tevens verzekeringen afgesloten? Wat is de kosten en baten hiervan?
Is het mogelijk om de maandlasten blijven betalen?
Kunt u de maandlasten ook bij de toekomst blijven betalen?
Verwacht jij wijzigingen in de nabije toekomst, houd hier later rekening mee bij u afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er een reële kans dat u werkloos wordt? Is daarginds een kind op komst? Gaat één van uw kinderen binnenkort studeren en/of met kamers wonen? Bedenk in al deze situaties datgene u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld erbij besteden heeft.
U kunt weleens dezelfde verzekering afsluiten om de risico af te dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval van werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van uw partner. Bedenk ongetwijfeld dat dit regelmatig behoorlijk kostbare verzekeringen zijn aan wat u er aan terug krijgt.
Looptijd en categorie lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan bittere noodzaak is. Kies voor dezelfde soort lening die past bij de doel waarom u leent.
Voor de kopen van een wagen is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers regelmatig minder waard. Zorg daar dan voor dat de lening ook steeds minder wordt, het liefst minstens gelijk aflopend. Als u denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan datgene de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u daardoor u tijdelijk en kort extra geld nodig bezit, zorg later dat jij snel kunt aflossen. Indien uw nabije financiële toekomst onduidelijk is, zorg later vooral voor flexibiliteit. Valt het in de strijd tegen, dan moet gaan minder vertrekken aflossen, valt het mee, los dan versneld af.
Rentevorm
Zijn de rente vast of variabel? En als deze vast is, is deze later vast voor de gehele looptijd van de lening?
Pas op met dezelfde kwasi instaprente. Deze vaak lage rente is vooral bedoeld om nieuwe klanten bij werven. Na de actieperiode wordt de rente regelmatig flink hoger, op welke manier het voordeel vaak al spoedig te niet wordt gedaan.
Op zich is een variabele rente of instaprente niet fout. Ongetwijfeld niet als jullie de flexibiliteit heeft vanwege de lening te inslikken aflossen of oversluiten. Dan kan tijdelijk profiteren van dezelfde lage rente slim zijn. Maar mist de lening deze flexibiliteit juist later op met een variabele rente of instaprente.
Dezelfde vaste rente geeft langduriger zekerheid over de kosten van de lening en of u die blijvend moet gaan opbrengen. U weet voorafgaand waar u betreffende toe bent.
Leen nooit teveel
Als u wilt voorkomen dat jullie in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker genkel pretje is, leen vervolgens nooit langduriger dan juist voor u is. Er gerust niet indien de lening niet perse noodzakelijk is.
Als jij de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden dan ook – niet meer kunt afbetalen, komt u in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Indien u onverhoopt toch in de ellende komen, zoek dan zo snel mogelijk hulp vanwege de schade te beperken. Een extra lening zijn dan allesbehalve een oplossing.
U moet gaan zelf berekenen wat jullie verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen betreffende de Nederlandse Vereniging met Banken, opgesteld in samenwerking met het Ministerie betreffende Financiën, de AFM plus enkele anderen.
