Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, als je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet vertrekken lenen. De enige uitzondering op die regel zijn de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken of door een lening af te sluiten hangt af van je persoonlijke belevenis.
Houd betreffende het afsluiten van een lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je met de lening wilt kopen. Indien je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn door te voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.
Precies waar let je op?
Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de kwasi flitskredieten.
Ga niet met de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak ook duizenden euro's besparen door een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij u vergelijken op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De hoogte van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten is.
Welke verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je naast een lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Die moeten problemen voorkomen indien u financieel even slechter geworden juist gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je ze niets nodig.
Wat gebeurt daar na je dood met je schuld? De omvangrijke banken schelden hem meestal kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je die wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij dezelfde lening. Is die ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voor een lening afgewezen?
Een kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing beheersen verschillende redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, belanden de kennis van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden later gewijzigd als ze inderdaad onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je datgene bedrag terug.
Neem actie bij problemen
Lukt het een keer niet om rente plus aflossing te dokken? Laat het dan niet op zijn beloop, maar neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Vaak zijn er wel iets te regelen.
Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niet tevreden met u antwoord? Richt je dan zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te antwoorden en dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf
Heeft u een eigen verblijf? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop plus verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken betreffende uw inkomsten voor de belasting. Lees er langduriger over.
Enigszins is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente die u betaalt voor uw hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken betreffende uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder aan uw hypotheek.
Kosten die u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor uw hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die u elk tijdsperiode mag aftrekken
Zoals:
- Hypotheekrente betreffende de lening van uw woning
- Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten die kosten u kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk ofwel u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gebruikt de hypotheek alleen voordat het kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht van erfpacht.
De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van uw vakantiehuis ofwel tweede woning kunt u niet aftrekken.
Jij lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft jij dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt u de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.
Verkoopt u de woning met overwaarde? Plus koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet u de overwaarde gebruiken voordat jouwe nieuwe huis om weer van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voor jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van uw verblijf mee als inkomen voor de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Indien is de hypotheekrente niets aftrekbaar?
Als u gelijk 31 december 2012 voor de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten plus dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u een deel van uw hypotheek voor iets anders gebruikt dan voor uw verblijf. Click here for more Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie betreffende uw kinderen.
Hoedanig hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat zit aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoedanig hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt u in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.
Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke maand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst enigszins u te veel of te weinig heeft gekregen.
Precies waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek dat ik nodig heb voor de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was betreffende het start en betreffende het einde van u jaar.
Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent u verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit jij een lening af, dan wilt jij er zeker van is dat u die kunt terugbetalen. 6 tips door zo verstandig mogelijk bij lenen.
Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan https://www.evernote.com/shard/s580/sh/c07b1a54-df30-42c1-af77-76fff7578cf7/9a5abcb408ed0fbc773605a4b8437412 is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan u terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld slechter geworden gaat werken of uw kinderen gaan studeren.
Bereken jouwe maandlasten
Bereken hoeveel u kunt lenen
Kies een looptijd die past betreffende uw budget
De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij langduriger tijdsbestek om het bedrag datgene u heeft geleend terug te betalen. Maar bij een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten betreffende uw lening is daardoor hoger dan betreffende een kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, u leent voor een auto en u verwacht dat die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor iets dat u niet langduriger gebruikt.
Voeg leningen tegelijkertijd
Heeft jij meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing
Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voordat dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van uw belastbaar inkomen.
