Geld lenen
Geld lenen hoeft niet duur te zijn, als je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet vertrekken lenen. De sommige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.
Houd bij het afsluiten van dezelfde lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt kopen. Indien je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn door bij voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.
Waar let je op?
Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de kwasi flitskredieten.
Ga niets aan de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak ook https://arthiwm7dn.doodlekit.com/blog/entry/6762827/from-around-the-web-20-awesome-photos-of-particulier-lening-verstrekkers duizenden euro's besparen sinds dezelfde lening af bij sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij u matchen op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten zijn.
Die verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Dat moeten problemen voorkomen als u financieel even slechter geworden goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je ze niet nodig.
Wat gebeurt daar na je dood met je schuld? De grote banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene te voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je die ongetwijfeld nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij dezelfde lening. Is die wel verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voordat een lening afgewezen?
Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voor een afwijzing kunnen meerdere redenen zijn. Denk zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je dat bedrag terug.
Neem actie betreffende problemen
Lukt het dezelfde weleens niet om rente en aflossing te dokken? Laat het dan niet met zijn beloop, echter neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Regelmatig is er wel iets bij regelen.
Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niets tevreden met u antwoord? Richt je later tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te reageren plus dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf
Heeft u een bijzonder verblijf? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken betreffende jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.
Enigszins is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente dat u betaalt voor uw hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken betreffende uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden betreffende uw hypotheek.
Kosten die u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die u elk jaar mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Hypotheekrente betreffende de lening van uw woning
- Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten die kosten particuliere lening verstrekkers jij kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk ofwel u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gedragen de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw woning. Ofwel voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.
De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt jij niet aftrekken.
Jij lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk of niet aflost.
Verkoopt jij de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet u de overwaarde gebruiken voordat jouwe nieuwe huis door opnieuw van hypotheekrenteaftrek bij kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voordat jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van uw woning mee als inkomen voor de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?
Als u na 31 december 2012 voor de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten plus dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u een deel van jouwe hypotheek voor iets verschillend gedragen dan voor uw verblijf. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie van uw kinderen.
Hoedanig hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat ligt aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.
Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke maand een deel terug. Onmiddelijke na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst enigszins u te veel of te weinig heeft gekregen.
Precies waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek die ik nodig heb voor de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het begin en betreffende het einde van het jaar.
Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar boven Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent jij verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit u een lening af, dan wilt jij er zeker van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips door zo correct mogelijk te lenen.
Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft jij niet direct terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Later is dat het bedrag wat u kunt missen aan u terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld minder gaat werken of uw kinderen vertrekken studeren.
Bereken jouwe maandlasten
Bereken hoeveel jij kunt lenen
Kies een looptijd die past betreffende uw budget
De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij meer tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter bij een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan betreffende dezelfde kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, jij leent voor een auto en u verwacht dat die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor iets dat u niet meer gebruikt.
Voeg leningen tegelijkertijd
Heeft jij meerdere leningen? Sluit deze dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en is meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing
Leent jij geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voordat dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken betreffende jouwe belastbaar inkomen.
