Tips voor geld lenen
Er ben vanaf de WFT, economische crisis en de val van Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd als het gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer dan aangaande de ander, tegenwoordig is geld lenen lastiger dan ooit en gelden er strengere regels voordat banken en financieel adviseurs als het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening brengen is lastiger geworden, maar er zijn ook juiste redenen waarvoor u heus dezelfde lening zou moeten beheersen afsluiten. Denk betreffende het kopen van een nieuwe auto, kopen van inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een reeks informatie die u kunnen helpen bij het tegenkomen met een goede lening. Gebruik deze samen met de berekeningen. Vraag steevast meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voordat gemak
Aan comfort zit bijna altijd een (te) geld lenen hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de verkrijging van uw nieuwe auto, TV of wasmachine. U kunt er zeker van zijn dat u dan te veel betaalt voor uw lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt vervolgens op een goedkope lening.
Zelf bij zoek vertrekken naar dezelfde goedkope lening levert veelal meer met dan goed afdingen bij de verkrijging.
Geld lenen kost geld. Bereken zelf wat de kosten van een lening zijn, plus vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten wanneer u ook nog spaargeld heeft is vrijwel altijd onverstandig. U betaalt steeds meer rente voor uw lening dan jij krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als u (heel) kort geld wilt lenen kan het correct zijn om dit buiten sparen te doen, zeker als er opnamekosten of een boete van toepassing is als u uw spaargeld wilt opnemen.
Pas met voor een lage rente
Dezelfde lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak een tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat het rentetarief gaat worden gelijk de actieperiode.
Controleer de licentie bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom altijd (als de kredietaanbieder geen bekende bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning heeft.
Vergelijk aanbieders
Er zijn veel aanbieders van leningen. Naast allemaal banken is er tevens gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn heel vaak goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers vaak werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen zij vaak goedkopere leningen presenteren.
Maar pas wel op. Niet allemaal aanbieders met internet bestaan goed. Belangstelling altijd meerdere offertes op en vergelijk deze met hulp met onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden van de lening
Controleer de voorwaarden van de aangeboden lening:
- Wat precies de leensom? Wanneer deze hoger is later u heeft aangevraagd, wees dan alert met gekoppelde verzekeringen. Check ook als u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe hoog is de rente en kan die wijzigen? Krijgt u een vaste rente of variabele rente? Staat de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk datgene u bij een variabele rente dus nooit weet hoeveel de maandlasten bij de toekomst zullen zijn.
- Lost u af bij de lening? Of betaalt u alleen rente over de lening? Mag u op elk moment (extra) aflossen of betaalt u een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes bestaan er? Moet u langduriger rente betalen indien u te laat betaalt? Mag u op allemaal minuut (extra) aflossen of positie daar een boete op?
- Kan de looptijd betreffende de lening verkort alsof verlengd worden?
- Welke kosten dienen u betalen? Betaalt jij voor de advisering of bemiddeling? Zijn daarginds afsluitkosten?
- Worden er ook verzekeringen afgesloten? Wat zijn de kosten en baten hiervan?
Is het mogelijk om de maandlasten blijven betalen?
Kunt u de maandlasten ook bij de toekomst blijven afrekenen?
Verwacht u wijzigingen in de nabije toekomst, houd alhier dan rekening mee betreffende het afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er een reële kans dat u werkloos wordt? Is daarginds dezelfde kind op aankomst? Gaat één van jouwe kinderen binnenkort studeren en/of op kamers wonen? Bedenk in al deze situaties dat u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld erbij besteden heeft.
U kunt soms dezelfde verzekering afsluiten om het risico af bij dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval betreffende werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden met uw partner. Bedenk wel dat dit vaak behoorlijk kostbare verzekeringen zijn voordat wat u er voordat terug krijgt.
Looptijd en soort lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan
oodzaak is. Kies voor een soort lening die past bij de doel waarom u leent.
Voor u kopen van een auto is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers regelmatig minder waard. Zorg er dan voor dat de lening ook steeds minder wordt, het liefst minstens gelijk aflopend. Als jullie denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan dat de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u vandaar u tijdelijk en kort extra geld nodig bezit, zorg dan dat u snel kunt aflossen. Wanneer uw nabije financiële toekomst onduidelijk is, zorg vervolgens vooral voordat flexibiliteit. Valt het tegen, dan moet gaan minder vertrekken aflossen, valt het mee, los vervolgens versneld af.
Rentevorm
Is de rente vast of variabel? En als die vast is, is deze dan vast voor de gehele looptijd van de lening?
Onmiddellijk op met een zogenaamde instaprente. Deze regelmatig lage rente is voornamelijk bedoeld om nieuwe bezoekers te werven. Na de actieperiode wordt de rente regelmatig flink hoger, op welke manier de voordeel vaak al snel te niet wordt gedaan.
Op zichzelf is een variabele rente of instaprente niet fout. Ongetwijfeld niet als jullie de flexibiliteit heeft om de lening te kunnen aflossen of oversluiten. Dan kan tijdelijk profiteren betreffende een lage rente slim is. Maar mist de lening deze flexibiliteit onmiddellijk dan op met dezelfde variabele rente of instaprente.
Een vaste rente geeft langduriger zekerheid over de kosten met de lening en ofwel u die blijvend moet gaan opbrengen. U weet vooraf waar u aan toe bent.
Leen nooit teveel
Als jullie wilt gezicht dat jij in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker genkel pretje is, leen later nooit meer dan aardig voor jij is. Ongetwijfeld niet indien de lening niet perse noodzakelijk is.
Als u de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden later ook – niet meer kunt afbetalen, komt u in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Mocht u onverhoopt toch in de ellende komen, zoek dan zojuist snel mogelijk hulp door de beschadiging te beperken. Een extra lening is dan allesbehalve een uitkomst.
U kunt zelf berekenen wat u verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen betreffende de Nederlandse Vereniging met Banken, opgesteld in samenwerking met het Ministerie met Financiën, de AFM plus enkele anderen.
