Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar http://geldshopnlrrsb384.theglensecret.com/hoe-de-10-slechtste-geld-lenen-mislukkingen-aller-tijden-kunnen-zijn-voorkomen voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op moet letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets gaan lenen. De sommige uitzondering op die regel is de aankoop of verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.
Houd bij het afsluiten betreffende een lening rekening met de gebruiksduur van het artikel dat je met de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn door bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.
Precies waar let je op?
Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.
Ga niets met de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij het matchen op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je die nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten is.
Die verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je naast dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als u financieel even slechter geworden goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je zij niets nodig.
Wat gebeurt er na je dood met je schuld? De omvangrijke banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je die wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is dat ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voordat een lening afgewezen?
Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen meerdere redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze feitelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je datgene bedrag terug.
Neem actie betreffende problemen
Lukt het een keer niet om rente en aflossing te afrekenen? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact op met je kredietverstrekker. Vaak is er wel iets te regelen.
Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die dan schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niet tevreden met u antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te reageren plus dien de klacht betreffende het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een eigen verblijf
Heeft u een bijzonder woning? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop plus verkoop van uw woning kunt u aftrekken betreffende jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er meer over.
Wat is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente dat u betaalt voor uw hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder betreffende uw hypotheek.
Kosten die u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voordat uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor uw hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die jij elk jaar mag aftrekken
Zoals:
- Hypotheekrente betreffende de lening van jouwe woning
- Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten die kosten jij kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk of u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gedragen de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren of onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht van erfpacht.
De woning is uw hoofdverblijf. De rente voor de koop van de vakantiehuis of tweede woning kunt u niet aftrekken.
U lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair boven maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u een hypotheek afgesloten Persoonlijke lening vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.
Verkoopt u de woning met overwaarde? Plus koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voor uw nieuwe huis om weer van hypotheekrenteaftrek bij beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voordat jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dat heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Wanneer is de hypotheekrente niet aftrekbaar?
Als u gelijk 31 december 2012 voor de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten en dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u dezelfde deel van jouwe hypotheek voor iets anders gedragen dan voor jouwe verblijf. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie van uw kinderen.
Hoedanig hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat zit aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.
Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over dat jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.
Precies waar vind ik de kennis van mijn hypotheek die ik nodig heb voor de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Ook ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het start en aan het einde van u jaar.
Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar in Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent jij verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, later wilt jij er ongetwijfeld van zijn dat u die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk te lenen.
Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft u niet direct terugbetaald. Maak eerst dezelfde overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan u terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld minder gaat werken of uw kinderen vertrekken studeren.
Bereken uw maandlasten
Bereken hoeveel u kunt lenen
Kies dezelfde looptijd die past bij uw budget
De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij langduriger tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter bij een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening is daardoor hoger dan betreffende een kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, jij leent voor een auto en u verwacht dat die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u later voor wat dat jij niet meer gebruikt.
Voeg leningen samen
Heeft u meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en is meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing
Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van uw belastbaar inkomen.
